연평균 성장률(CAGR) 계산기
다년도 투자에 대한 기하학적 평균 성장률 계산
계산 유형 선택
CAGR 계산
연평균 성장률 (CAGR)
+14.87%
성장 배수
2.00x
2배 기간
4.8년
3배 기간
7.7년
📊 역사적 CAGR 벤치마크
| 자산 | CAGR | 기간 | 리스크 |
|---|---|---|---|
| 🇺🇸 S&P 500 | 10.5% | 1957-2024 | 중간 |
| 🇰🇷 KOSPI | 7.8% | 1980-2024 | 중간 |
| 📜 미국 장기 국채 | 5.3% | 1926-2024 | 낮음 |
| 🥇 금 | 4.5% | 1971-2024 | 중간 |
| 🏦 미국 정기예금 | 3.3% | 1926-2024 | 안전 |
| ₿ 비트코인 | 150% | 2010-2024 | 매우높음 |
| 🏠 부동산(서울 아파트) | 8.5% | 2000-2024 | 중간 |
| 📈 CPI 인플레이션 | 2.5% | 2000-2024 | - |
📈 10,000,000원 투자 시 CAGR별 미래 가치
| CAGR | 5년 후 | 10년 후 | 20년 후 | 30년 후 |
|---|---|---|---|---|
| 3% | 11,592,741원 | 13,439,164원 | 18,061,112원 | 24,272,625원 |
| 5% | 12,762,816원 | 16,288,946원 | 26,532,977원 | 43,219,424원 |
| 7% | 14,025,517원 | 19,671,514원 | 38,696,845원 | 76,122,550원 |
| 10% | 16,105,100원 | 25,937,425원 | 67,274,999원 | 174,494,023원 |
| 12% | 17,623,417원 | 31,058,482원 | 96,462,931원 | 299,599,221원 |
| 15% | 20,113,572원 | 40,455,577원 | 163,665,374원 | 662,117,720원 |
※ 7% CAGR로 30년 투자 시 10,000,000원 → 76,122,550원 (7.6배 성장)
📊 CAGR (연평균 성장률) 완벽 가이드
CAGR(Compound Annual Growth Rate, 연평균 성장률)은 투자 성과를단일 수치로 평탄화한 지표입니다. 들쑥날쑥한 연도별 수익률을 "매년 이 비율로 꾸준히 성장했다"고 가정한 값으로, 서로 다른 기간의 투자 성과를 객관적으로 비교하는 데 필수적입니다.
📖 계산기 사용법
계산 유형 선택
- • CAGR 계산: 초기/최종 가치와 기간으로 연평균 성장률 계산
- • 미래가치: 현재 자산과 예상 수익률로 미래 가치 예측
- • 필요 수익률: 목표 달성에 필요한 연간 수익률 계산
- • 소요 기간: 목표 달성까지 걸리는 시간 계산
값 입력
슬라이더를 드래그하거나 프리셋 버튼으로 초기/최종 가치, 기간, 수익률을 설정합니다.
결과 확인
CAGR, 성장 배수, 2배/3배 기간을 확인하고 벤치마크와 비교합니다.
📐 CAGR 계산 공식
CAGR = (최종가치 / 초기가치)^(1/기간) - 1
= [(E/B)^(1/n)] - 1
계산 예시:
1,000만원 → 2,000만원 (5년)
CAGR = (20,000,000 / 10,000,000)^(1/5) - 1
= 2^0.2 - 1 = 1.1487 - 1 = 14.87%
⚡ CAGR vs 산술 평균 (왜 CAGR이 중요한가)
💥 산술 평균의 함정
| 연도 | 수익률 | 자산 (1억 시작) |
|---|---|---|
| 1년차 | +100% | 2억원 |
| 2년차 | -50% | 1억원 |
| 산술 평균 | (100-50)/2 = 25% | |
| CAGR | 0% | 원금 그대로! |
→ 산술 평균 25%라고 해서 수익이 나는 게 아닙니다. CAGR 0%가 진실입니다!
🔢 72의 법칙 & 114의 법칙
72의 법칙 (자산 2배)
- • 3% → 24년
- • 7% → 약 10년
- • 12% → 6년
114의 법칙 (자산 3배)
- • 3% → 38년
- • 7% → 약 16년
- • 12% → 9.5년
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. CAGR 7%는 현실적인 목표인가요?
A. S&P 500의 역사적 CAGR은 약 10% (인플레이션 조정 시 7%)입니다. 분산 투자와 장기 보유 시 충분히 달성 가능한 목표이지만, 미래 수익을 보장하지는 않습니다.
Q. CAGR과 ROI의 차이점은?
A. ROI는 총 수익률 (기간 무관), CAGR은 연평균 수익률 (기간 고려)입니다. 5년간 100% ROI는 CAGR로 약 14.87%입니다.
Q. CAGR이 높으면 좋은 투자인가요?
A. CAGR만 보면 안 됩니다. 위험(변동성)도 함께 고려해야 합니다. 비트코인 CAGR 150%는 높지만 변동성도 극심합니다. 샤프 지수로 위험 조정 수익률을 확인하세요.
Q. CAGR에 배당 수익이 포함되나요?
A. "총 수익률 CAGR"은 배당 재투자를 포함합니다. "가격 CAGR"은 주가 상승만 반영합니다. 투자 분석 시 배당 포함 여부를 확인하세요.
⚠️ CAGR 사용 시 주의사항
- • 변동성 무시: CAGR은 매년 같은 비율로 성장했다고 "가정"합니다. 실제 변동성(위험)을 반영하지 않습니다.
- • 기간 선택 편향: 시작/종료 시점을 바꾸면 CAGR이 크게 달라집니다. 호황기 시작-불황기 종료는 낮게, 반대는 높게 나옵니다.
- • 과거 ≠ 미래: 역사적 CAGR이 미래 수익률을 보장하지 않습니다.
- • 배당 처리: 배당 수익이 포함되었는지 확인하세요.
- • 인플레이션: 명목 CAGR vs 실질 CAGR을 구분하세요 (보통 2-3% 차이).
📈 관련 투자 지표
ROI
총 투자 수익률. 기간을 고려하지 않음
IRR
내부수익률. 현금흐름을 고려한 수익률
Sharpe Ratio
위험 조정 수익률. 변동성 당 초과 수익